-
Spóki Generali ycie TU oraz TU Allianz ycie stosoway niedozwolone postanowienia umowne. -
Prezes UOKiK zakwestionowa mechanizm pobierania przez Generali ycie opat alokacyjnych w umowach ubezpieczenia na ycie z ufk i naoy na tego przedsibiorc blisko 11,2 mln z kary. -
W przypadku Allianz (dawniej Aviva) zastrzeenia budziy niejasne klauzule modyfikacyjne umoliwiajce podwyki rónych opat – spóka zaprzestanie ich stosowania, a konsumentom dotknitym zmianami opat wypaci rekompensaty.
Pobierz wypowied Prezesa UOKiK Tomasza Chróstnego
Prezes UOKiK Tomasz Chróstny wyda 2 decyzje dotyczce stosowania klauzul niedozwolonych przez Generali ycie Towarzystwo Ubezpiecze oraz Towarzystwo Ubezpiecze Allianz ycie (dawniej Aviva Towarzystwo Ubezpiecze na ycie). W obu przypadkach dotyczyy one opat w ubezpieczeniach na ycie z ubezpieczeniowym funduszem kapitaowym (ufk).
– Przedsibiorcy nie mog wykorzystywa swojej silniejszej pozycji i zamieszcza w umowach postanowie, które ograniczaj prawa konsumentów i s dla nich niekorzystne finansowo – mówi Tomasz Chróstny, Prezes Urzdu Ochrony Konkurencji i Konsumentów.
Generali ycie TU – blisko 11,2 mln z kary
W latach 2016-2018 Generali ycie Towarzystwo Ubezpiecze oferowao wieloletnie umowy o ubezpieczenie na ycie z ufk o nazwie Pro Familia. Prezes UOKiK wyda decyzj, w której uzna postanowienia umowne okrelajce tzw. opaty alokacyjne w tym produkcie za niedozwolone. Na mocy zakwestionowanych klauzul spóka w pierwszych dwóch latach obowizywania umowy pobieraa – w zalenoci od wieku ubezpieczonego – od 50 do 80 proc. skadki regularnej. Niezalenie od tego spóka pobieraa kilka innych opat, np. administracyjn, operacyjn, za ryzyko.
– Postanowienia okrelajce mechanizm pobierania opat alokacyjnych miay zniechca konsumentów do odstpienia od umowy. Ryzyko utraty znacznej czci zgromadzonych oszczdnoci mogo skania ubezpieczonych do kontynuowania umów, mimo e chcieliby si z nich wycofa. W ten sposób spóka ograniczaa konsumentom prawo do rozwizania umowy. Niedopuszczalne jest take przerzucanie na konsumentów kosztów, które powinny by zaliczane do ryzyka prowadzenia dziaalnoci gospodarczej – mówi Tomasz Chróstny, Prezes UOKiK.
W ocenie Urzdu wysokie opaty alokacyjne w pierwszych dwóch latach obowizywania umów maj podobn funkcj jak kwestionowane kilka lat temu tzw. opaty likwidacyjne pobierane przez ubezpieczycieli, gdy konsumenci chcieli rozwiza polisy z ufk przed terminem. W przypadku obu rodzajów opat finalnie czsto oznaczao to utrat zdecydowanej wikszoci oszczdnoci przez klientów. Warto zaznaczy, e postanowienia o umowach likwidacyjnych byy uznawane za abuzywne i wpisywane do rejestru klauzul niedozwolonych.
Kara dla Generali ycie TU to 11 196 788 z. Spóka musi te poinformowa konsumentów o decyzji i jej skutkach, czyli o tym, e zakwestionowane klauzule naley traktowa tak, jakby ich nie byo w umowie. Po uprawomocnieniu si decyzji konsumenci bd mogli si na ni powoywa w sdzie przy dochodzeniu roszcze.
Wczeniej Prezes UOKiK uzna za niedozwolone klauzule okrelajce sposób pobierania opat alokacyjnych przez MetLife Towarzystwo Ubezpiecze na ycie i Reasekuracji oraz AXA ycie Towarzystwo Ubezpiecze (obecnie UNIQA).
TU Allianz ycie – rekompensaty dla konsumentów
Prezes UOKiK zainteresowa si spraw klauzul modyfikacyjnych umoliwiajcych podwyki rónych opat w umowach spóki Aviva Towarzystwo Ubezpiecze na ycie (obecnie Towarzystwo Ubezpiecze Allianz ycie) po zawiadomieniu Komisji Nadzoru Finansowego. Zakwestionowane postanowienia przyznaway spóce prawo do jednostronnej zmiany warunków umów ubezpiecze na ycie z ufk w oparciu o nieprecyzyjne przesanki. Umoliwiay przedsibiorcy dokonywanie zmian tak wanych dla konsumentów opat, jak np. opaty administracyjne, alokacyjne, manipulacyjne, za zarzdzanie i administracj ufk czy zwikszenia skadki regularnej przy jednoczesnym zachowaniu lub nawet obnieniu sumy ubezpieczenia.
– W momencie zawierania umowy konsument musi otrzyma jasne, dokadne i jednoznaczne informacje na temat zasad wprowadzania przez przedsibiorc ewentualnych podwyek. W tym przypadku tak nie byo. W umowach nie byy sprecyzowane przesanki wzrostu opat, spóka wskazywaa tylko na niedookrelone wskaniki, które bdzie braa pod uwag. Ponadto, nie zostaa zachowana równowaga stron – umowy nie przewidyway analogicznych obniek opat w przypadku spadku tych wskaników. Tego rodzaju postanowienia naruszaj dobre obyczaje i zbiorowe interesy konsumentów – wyjania Tomasz Chróstny, Prezes UOKiK.
W trakcie postpowania TU Allianz ycie zobowizao si, e przestanie stosowa niedozwolone postanowienia, poinformuje o nich konsumentów i wypaci poszkodowanym rekompensaty. Prezes UOKiK przyj zobowizanie, dziki czemu unikna ona kary finansowej.
Rekompensaty przysuguj uczestnikom grupowych ubezpiecze na ycie z ufk, którym na mocy zakwestionowanych klauzul ubezpieczyciel podniós w rocznic ubezpieczenia koszty ochrony ubezpieczeniowej lub za ryzyko mierci. Otrzymaj oni zwrot pienidzy wynikajcych z podwyek skadki pobranych od 17 kwietnia 2016 r. do dnia zaniechania praktyki. Zwrot nastpi jako wypata na konto ubezpieczajcego, który powinien przekaza pienidze uczestnikowi ubezpieczenia (ubezpieczonemu) lub – w przypadku braku aktywnoci konsumenta – w jednostkach ubezpieczeniowych funduszy kapitaowych. Szczegóy sprawd w decyzji Prezesa UOKiK, która jest ju prawomocna.
Pomoc dla konsumentów:
Tel. 801 440 220 lub 222 66 76 76 – infolinia konsumencka
E-mail: porady@dlakonsumentow.pl
Rzecznicy konsumentów – w twoim miecie lub powiecie
Rzecznik Finansowy – po odrzuceniu reklamacji przez instytucj finansow